第一章：真实案例：小李的空放噩梦
1. 背景介绍
小李，1992年生，是一名在苏州打工的普通维修工。2024年年底，因生活压力较大，他在某个QQ群中看到有人发“无抵押、无担保、快速下款”的贷款广告，便私下加了对方微信。
2. 空放套路一步步深入
第一步：信用评估 +“服务费”前置
对方自称“某融资公司工作人员”，发来一张“贷款审批表”，显示小李可贷金额为5万元，月利率1.2%。但前提是先缴纳“服务费1000元”，以表示“诚信保证”。
第二步：制造“放款”假象
在小李转账后，对方发来一张“银行汇款截图”，显示款项已打至小李账户，但因“银行风控系统拦截”，需再交“通道解冻金”3000元解锁。
第三步：陷入连环转账陷阱
小李陆续转账3次，累计金额达7000元，却始终未收到贷款。对方随后“失联”。
第四步：维权无门，警察也只能备案
小李报警后，警方表示这是典型的“空放诈骗”，属于网络诈骗，难以追回资金，建议保存证据等待破案。
第二章：什么是“空放贷款”？
1. 定义解析
空放贷款，指贷款机构或非法个人未实际出款，却制造放款假象，诱导借款人缴纳手续费、押金、保险金等费用，达到骗取钱财目的的行为。
它本质是一种诈骗手法，但借壳金融服务外衣，打着“贷款”的幌子进行非法牟利。
2. 典型手段
| 套路手法 | 描述 |
|---|---|
| 虚假放款截图 | 利用PS图制造虚假银行流水或转账凭证 |
| 要求预交费用 | 以保证金、通道费、开户费等名义诈骗 |
| 伪造合同 | 提供伪造的贷款合同或审批函，制造信任 |
| 拒不见面 | 操作全程在线上，避免暴露身份 |
| 转账收款为个人账户 | 并非企业或银行账户，更加隐蔽 |
第三章：空放为何屡禁不止？
1. 法律打击难度大
空放案件多数为小额转账，受害者数量多、金额分散，公安机关往往只能以“网络诈骗”立案，案件追查耗时长、破案率低。
2. 借助网络匿名传播
诈骗分子利用QQ群、贴吧、微信、短视频平台精准投放广告，加之网络实名制不完善，便于频繁换马甲继续作案。
3. 受害者存在“信贷刚需”
急需用钱人、征信不良者、缺乏金融知识的群体更易上当。许多人抱着“死马当活马医”心态，即便知道风险也愿意尝试。
4. 民间金融灰色地带滋生
正规金融门槛高、审批慢，使得部分人被迫寻求“非正规渠道”，给空放类骗局提供了“生存土壤”。
第四章：如何识别空放贷款骗局？
一看：是否提前收费？
正规金融机构不会在放款前收任何费用，所有费用（如利息、担保费）均从放款额中扣除，凡要求先转账的，99%是骗子。
二看：是否有正式公司信息？
是否有公司官网、工商注册信息、正规办公地址？如果一切只在微信里交流，连营业执照都拿不出来，请提高警惕。
三看：放款是否全靠截图？
空放团伙往往使用PS图伪造“到账证明”，可以仔细查看截图细节，往往字体不一致、金额不匹配、转账时间模糊。
四看：是否使用个人账户收款？
正规公司必须走对公账户，个人账户收款本身就违反金融监管原则。
五看：是否主动承诺“必下款”？
放贷行为应基于资质审核，不存在无抵押无担保还“秒批”的贷款产品，这种“空口承诺”即是诈骗信号。
第五章：被空放了怎么办？
1. 保留所有证据
微信聊天记录截图；
转账凭证；
对方提供的合同或“放款截图”；
通话录音（如有）。
2. 立即报警
虽然追款难度大，但立案后至少能避免对方继续作案，对你本人也是一份合法维权记录。
3. 提醒他人，避免连环受害
在QQ群、微信群等公布被骗过程，阻止更多人陷入同类陷阱。
4. 查询信用记录是否被恶意利用
部分空放团伙会将你的身份证信息用于非法贷款，建议登录征信官网或使用“国家反诈中心”App进行监控。
第六章：法律责任与打击力度
根据《刑法》第266条，空放贷款属于“诈骗罪”范畴：
骗取公私财物数额较大的，处三年以下有期徒刑；
数额巨大或有其他严重情节的，三年以上十年以下；
情节特别严重的，十年以上或无期徒刑，并处罚金。
公安部近年来持续开展“净网行动”“断卡行动”等专项打击空放团伙，已有不少跨境电诈团伙被捣毁。
第七章：国家金融政策正在收紧空放空间
1. 金融App、网贷平台全面清理
监管要求所有“放贷App”必须备案、实名验证，杜绝非法主体运营。
2. 推动信用贷款普惠化
多个国有银行推出“无抵押信用贷款”产品，额度适中、利率合理，有效打击“高利贷”市场。
3. 大数据风控联合打击黑产
通过三大运营商+银行数据共享，识别和打击异常放贷行为，防止个人信息被空放团伙恶用。
结语：空放是一场信息战，更是一场信任博弈
空放贷款并不是新鲜事，但仍有大量普通人一再上当。本质上，它是一场信息不对称的骗局，一端是精心设计话术的团伙，一端是缺乏金融素养的急需用钱人。
提升自己的警惕意识，不抱侥幸心理，才是抵御骗局的根本。金融不是慈善，不可能“0门槛+秒放款+低利息”。凡是听起来“太诱人”的东西，往往都隐藏着巨大的风险。
希望通过本案例与剖析，能为你和你身边的人敲响警钟。